웰스프론트(Wealthfront) 가입 / IRA

미국에서 노후를 위해서 그리고 세금해택을 위해서 IRA에 가입하였다.

현재 개인이 할 수 있는 은퇴플랜 IRA에는 Traditional IRA와 Roth IRA 2가지가 있다. 

• Traditional IRA는 세금 혜택을 받은 돈으로 적립을 하기 때문에 인출을 할 때는 적립금과 증식된 돈에 대해 전부 세금을 내야하고 
• Roth IRA는 세금을 내고 난 돈으로 적립을 하기 때문에 인출시 적립금은 물론 증식된 돈 모두 세금을 내지 않아도 된다. 

• Traditional IRA는 70.5세가 되면 더 이상 불입이 되지 않고 그때부터는 원하든 원하지 않든 RMD라고 해서 IRS에서 정한 최소한의 금액을 인출해야 하며 그렇지 않으면 벌금이 적용된다. 
• Roth IRA는 일을 해서 수입이 있으면 나이에 상관없이 계속 불입할 수 있을 뿐 아니라 RMD를 하지 않아도 된다. 

59.5세 이전에 인출을 하면 특별한 예외 규정을 제외하고는 벌금이 적용된다. 그리고 IRA나 Roth IRA 중 어느 것이 적합한지는 현재 본인들의 수입에 따른 세율이라든가 처한 상황에 따라 달라질 수 있다. 나는 CPA의 추천한 Traditional IRA로 선택하였다.

이제 IRA를 어디서 가입을 할까 이리저리 알아보다가 로보어드바이저라는것을 알게되었다. 그리고 그중에서 유명한 웰스프론트(Wealthfront)와 배러먼트(Betterment) 중에서 고민하다가 처음에 $15000(리퍼럴 링크로 가입할경우)까지 관리 수수료가 없고 리스크위험이 적게 운영되는 웰스프론트(Wealthfront)로 결정하였다. 

(그냥 직접 가입하면 $10000까지 관리 비용이 공짜지만 리퍼럴 링크로 가입하면 추가로 $5000을 받아서 

$15000불까지 공짜로 관리를 받게된다.  그 후는  0.25%./year. 그래도 다른 곳 보다 저렴하다)

로보어드바이저는 

• 로봇(Robot)과 어드바이저(Advisor·조언자)의 합성어로 로봇이 자산 관리와 재무 설계 등을 자동으로 해주는 서비스를 말한다.
• 고도화 알고리즘, 빅데이터로 PC, 모바일 기기 등을 통한 포트폴리오 관리를 수행하는 온라인 자산관리 서비스
  
  

로보어드바이저의 장점

• 개인 맞춤형 서비스 제공 가능 
• 저렴한 수수료 
• 낮은 투자금 하한선 설정 가능 

로보어드바이저는 크게 두가지 방식이 있다.

1) 미국의 웰스프론트(Wealthfront), 배러먼트(Betterment) 모델

- 글로벌 ETF를 활용한 자산관리형 로보어드바이저 모델입니다.

- 개인 성향을 분석하여 그에 맞는 알고리즘이 추천됩니다.

- 보통 투자자가 몇명이든 알고리즘 숫자는 10개 이내로 운영됩니다. 

(N:1방식)

- Low Risk, Low Return으로 연간 8% 정도의 목표 수익을 추구합니다.

- 보통 1개월~3개월에 한번 정도 리배런싱(자산 배분배)을 진행합니다.

Both services will help you manage the following types of investment accounts:

• Traditional IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Rollover IRA
• Individual investment
• Joint investment
• Trust investment

Wealthfront offers additional services:

• 529 College Savings plan
• Company stock selling plan

2) 미국의 퀀토피안 모델

- 개별 종목 위주의 투자형 로보어드바이저 모델입니다.

- 본인이 직접 전략을 구성하고 알고리즘 마켓에서 타인과 공유하며, 서로의 전략을 발전시켜 나갑니다.

- 자산관리형 로보어드바이저 모델보다는 개인에게 최적화된 전략을 구성할 수 있다는 장점이 있습니다.

- 투자자가 1,000명이면 1,000개의 알고리즘이 운영됩니다. (1:1방식)

- 자산관리형 보다는 Risk(투자위험)가 높으며 연간 80% 이상의 목표 수익을 추구합니다.

- 개인 전략에 따라 1일~1년 이상에 한번 정도 리밸런싱(자산 배분배)을 진행합니다.

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내가 선택한 웰스프론트(Wealthfront)

캘리포니아주 팔로 알토에 본사를 둔 로보어드바이저의 선구자. 설립 5년만에 벤처 기업으로부터 최다액의 자본 (1억 3000만 달러)를 조달한 것으로도 알려져 있다.

저렴한 비용, 간단함, 세금 효율적인 투자로 세계 50개 도시에서 서비스를 제공하는 대기업으로 성장했다.

고객의 나이와 소득, 현재 보유한 현금 등 유동자산, 투자목적, 위험성향 등을 입력하면 이를 분석해 고객별로 적정한 자산배분과 투자 상품을 추천해 준다. 

웰스프론트는 아이가 있고 대학을 보낼 계획이 있는 사람을 위한 대학 학자금 플랜 (529 College Savings Plan)도 있다. 

이는 대학 학자금을 위한 저축프로그램으로, 투자수익에 대해 일부 세금공제와 감면 혜택을 제공한다.
포트폴리오는 대학 진학 연령에 가까워질 수록 주식에서 채권으로 배분을 늘리는 방향으로 한다. 

웰스프론트(Wealthfront) 가입하기 (추가 $5000받음)

https://wlth.fr/2tF9nxn